Обзор сервисов рассрочки в Узбекистане: преимущества для ритейл-бизнеса

Покупательские привычки узбекистанцев сильно изменились за последние годы. Если раньше люди не знали что такое сервис рассрочки и торговля шла прямо в магазине с наличным расчетом, то сейчас клиенты все чаще предпочитают оплачивать покупки картой или приложением, заказывать доставку, и даже оформлять предзаказы. 

Но отдельным преимуществом для потребителей стала рассрочка – возможность покупать здесь и сейчас, а расплачиваться позже. И так как у нас есть своя система рассрочки в BILLZ v.1, мы решили осветить этот вопрос с профессиональной точки зрения.

Из нашей статьи вы узнаете, как работает система частичных выплат и какие ее модели бывают. Также мы расскажем, насколько актуальна такая система платежей в Узбекистане и какие популярные сервисы для магазинов можно найти.

Актуальна ли рассрочка в розничной торговле?

Считается, что оплата в рассрочку имеет смысл только при таких крупных покупках, как автомобиль, или при большой корзине товаров. Это не так. Даже для единичного товара или набора с ценой меньше миллиона сумов покупателю может быть удобна рассрочка.

Раньше люди копили деньги перед праздниками, важными событиями или на дорогой продукт для себя. Сегодня это в прошлом, ведь теперь необходимая продукция доступна покупателю сразу же. И пока он дарит или использует сам желанное приобретение, он параллельно выплачивает его стоимость частичными взносами.

Выгода для бизнеса очевидна – покупатель не ограничен теми средствами, которыми располагает в момент покупки. Он может рассчитывать на свой доход в ближайшие месяцы или даже годы. Это позволяет ему приобретать товары в более высокой ценовой категории или в большем количестве.

Азамат решил сделать подарок Наргизе на ее день рождения. В его планах было приобрести для нее смартфон марки Samsung в среднем ценовом сегменте из расчета его текущих сбережений. Однако, узнав, что магазин, где он решил совершить покупку, предлагает произвести выплату частями, он решил взять в качестве подарка более дорогостоящий смартфон марки Apple iPhone. В результате Азамат получил возможность сделать лучший подарок для Наргизы, а магазин смог реализовать более дорогую продукцию.

Такую систему расчета владелец бизнеса может внедрить и сам. Но специальные сервисы рассрочки для магазина намного проще и удобнее.

Как работает рассрочка?

Прежде всего, разберемся подробнее с тем, как устроена эта система. Если покупатель хочет приобрести товар в рассрочку, то вместо оплаты он подписывает с магазином договор. Согласно нему он обязуется выплатить стоимость приобретаемого товара по частям за определенное время. Например: 3 000 000 сумов за 3 месяца – по 1 000 000 в месяц).

После этого продавец предоставляет покупателю товар в полноценное пользование, а покупатель начинает ежемесячные выплаты. Как правило, договор предусматривает штрафы и ответственность за несвоевременное погашение задолженности перед магазином.

Система отложенных платежей бывает процентной и беспроцентной. При беспроцентном варианте покупатель выплачивает магазину ту же сумму, что выплатил бы и при обычном расчете. Процентная рассрочка предполагает, что покупатель также выплачивает дополнительную сумму свыше стоимости покупки, что позволяет магазину не терять прибыль из-за инфляции.

Согласно Гражданскому кодексу Республики Узбекистан, рассрочка это одна из форм коммерческого кредита (статья 747 ГК РУз).

Условия договоров и проценты для рассрочки варьируются в зависимости от сервиса. К счастью, такие компании в Узбекистане стремительно развиваются, на рынке появляются новые игроки и услуги.

Какими бывают модели рассрочки?

Владелец розничного бизнеса может внедрить систему разбивки платежей самостоятельно. Придется продумать условия, на которых выгодно предоставлять рассрочку, а также произвести расчеты, чтобы не выйти во временный минус, когда покупатели уже забрали товары, а новые приобрести пока что не на что.

С такой модели и началась вся история рассрочки в Узбекистане – раньше продавцы имели при себе обыкновенные тетрадки, в которой записывали, какую сумму им должен тот или иной постоянный клиент. Современные модели рассрочки строятся не на устных договоренностях, а на законах и правовых актах, регулируемых государством.

Вторая распространенная модель – заключение договора с банком. В этом случае банк становится финансовым партнером магазина, а магазин выступает посредником между покупателем и банком. Покупателю не нужно идти в банк, чтобы подписать договор, он делает это непосредственно в точке продаж. В то же время владельцу бизнеса не нужно продумывать собственные условия для рассрочки и создавать финансовый резерв для ее запуска. Звучит заманчиво, но такая модель может быть невыгодной, если магазин реализует штучные товары с невысокими ценниками.

Наконец, одна из самых удобных моделей для малого бизнеса – сервисы рассрочки. Они сами берут ответственность за взаимодействие с банком, избавляя владельца магазина от необходимости заключать с ним договор.

Преимущества работы с сервисами рассрочки

Такие компании изначально созданы, чтобы облегчить жизнь владельцам бизнеса и покупателям. Покупатель хочет совершать покупки с разбивкой платежа и не бегать по банкам с кучей документов. Магазин хочет увеличивать продажи и не нанимать отдельных специалистов, которые будут заниматься документооборотом по рассрочке. Тут на сцене и появляется сервис покупки в рассрочку, который максимально упрощает процедуру и для покупателя, и для владельца бизнеса.

• Чтобы подключить такую услугу в магазине, понадобится минимум документов;
• Работа с таким сервисом помогает увеличить объем продаж, поскольку больше покупателей смогут позволить себе вашу продукцию;
• Сервисы часто предоставляют возможность рекламы ваших торговых точек, что ведет к расширению клиентской базы;
• Клиенты будут склонны чаще возвращаться за повторной покупкой. Ведь они знакомы с рассрочкой в вашем магазине.

Расскажем про некоторые успешные кейсы:

1. Компания розничной торговли одеждой Just оформила партнерство с фирмой по предоставлению беспроцентной рассрочки. За два года сотрудничества это позитивно повлияло на бизнес, поскольку многие клиенты активно пользовались системой отложенных платежей и видели в этом выгодное предложение. Источник.
2. Магазин спортивных товаров Di Sport заключил партнерский договор с несколькими сервисами рассрочки. За год работы компания не только смогла удовлетворить растущий клиентский спрос на отложенные платежи, но и оценила, какой из сервисов предоставляет лучшее качество услуг. Источник.

Как выбрать сервис рассрочки?

Выбор подходящего сервиса для магазина может показаться непростым делом. Поэтому мы подобрали для вас ряд критериев, на которые стоит обратить внимание:

• Предлагаемые условия. Сервисы рассрочки могут взимать с вас процент за свое обслуживание. Также у разных компаний могут различаться сроки рассрочки для покупателя – например, максимум на 6 месяцев или на год. В зависимости от среднего чека у ваших клиентов срок разбивки платежа может играть большую роль.
• Оперативность. Клиент, который пришел в ваш магазин, хочет максимально быстро разобраться со всеми вопросами. Поэтому важно выяснить, какие сроки на подготовку и одобрение договора с покупателем может предложить выбранный сервис.
• Техническая часть. Удостоверьтесь, что имеете необходимую технику и ККМ для работы с заинтересовавшей вас компанией.
• Маркетинг. Некоторые фирмы предлагают рекламную поддержку своим партнерам. Для развивающегося бизнеса это может стать отличным способом привлечь большое количество новых клиентов.
• Репутация. По отзывам в интернете можно получить представление о качестве работы того или иного сервиса. Еще один действенный способ – изучить его список действующих партнерских компаний.

Рассмотрим процесс на примере.

Рассмотрим процесс на примере. Допустим, вам нужна рассрочка для магазина одежды. Средний чек для покупателя составляет 600 000 сумов. Это немного, так что формат разбивки платежей на 3 или на 6 месяцев будет достаточным. Сервис рассрочки S требует 25 минут на предоставление услуги покупателю. Поскольку чек небольшой, а при выборе такого товара, как одежда, клиент может быстро передумать, обработка заявки в 20 минут оказывается слишком долгой. Так что предпочтительнее будет начать сотрудничество с сервисом R, время обработки запроса в котором не превышает 15 минут. Репутация у компании R тоже не вызывает вопросов, к тому же техническая часть решается легко, и всем партнерам предлагается маркетинговая поддержка в виде включения в ее каталоги.

Отложенный платеж для магазина обуви, электроники, бытовой техники может ощутимо различаться по своим особенностям, поэтому хорошим решением будет запрос у интересующей фирмы списка клиентов. Если сервис уже обслуживает ряд ваших прямых конкурентов, то вам будет проще начать сотрудничество с ним.

Популярные сервисы рассрочки в Узбекистане: Обзор

InTend

InTend представлен на рынке уже 4 года и работает по всей республике. К партнерам относятся такие компании, как Sello.uz, Openshop.uz, Idea, Home Market, Valencia Women и другие. В среднем InTend отмечает рост продаж у партнеров на 30-40% после начала сотрудничества. Комиссия составляет 0%.

Требования для партнерства: регистрация в форме ООО или в форме частного предпринимателя.

Комиссия: 0%.

Рекламная поддержка: имеется.

Поддержка по всем вопросам: по номеру телефона и через Telegram.

Максимальный лимит: до 30 000 000 сумов.

Подходит для любых товаров и услуг, кроме фармацевтики, алкоголя и табачной продукции.

Телефон: +998 55 500 75 00

Сайт: intend.uz

Solfy

Solfy также работает по всему Узбекистану. Среди партнеров – Mediapark, Terra Pro, Makro, Bellstore, Selfie и другие. Solfy прогнозирует у своих потенциальных партнеров рост частоты покупок до 70%, а рост среднего чека до 100%.

Требования для сотрудничества: регистрация в форме ООО.

Комиссия: 0%.

Рекламная поддержка: имеется.

Максимальный лимит: до 20 000 000 сумов.

Работает с любыми товарами и услугами, кроме фармацевтики, алкоголя и табачной продукции.

Телефон: +998 78 777 72 72

Сайт: solfy.com

Alif Nasiya

Alif Nasiya прогнозирует увеличение продаж до 8 раз. Компания работает по всей республике, среди партнеров MacBro, Brand Store, Mobile Zone, Paragraf, Goodzone и другие.

Требования для сотрудничества: регистрация в форме ООО, счета-фактуры.

Рекламная поддержка: имеется.

Работает с любыми товарами и услугами, кроме фармацевтики, алкоголя и табачной продукции.

Телефон: +998 55 500 06 06

Сайт: alifnasiya.uz

IMAN

IMAN Pay – халяльный сервис, работающий на принципах исламских финансов. Работает с 2022 года и охватывает всю страну. Среди партнеров Artel, Elmakon, Kukmara, Qamar Books, Challenge и другие.

Требования для партнерства: обязательна справка о НДС.

Рекламная поддержка: имеется.

Имеются ограничения для нехаляльных товаров.

Телефон: +998 78 113 00 30

Сайт: iman.uz

Uzum Nasiya

Компания, также известная как Paymart, занимается халяльной рассрочкой по нормам шариата, что предполагает прозрачную систему без штрафов, задолженностей и скрытых выплат. Из опыта работы отмечается увеличение среднего чека партнеров до 70% и средней конверсии продаж до 15%. Среди партнеров компании – Mediapark, Idea, T-Store, Texnomart, Arena Markaz, Elmakon и другие. 

Срок, за который осуществляются выплаты: 6, 9 или 12 месяцев (что влияет на размер переплаты).

Рекламная поддержка: имеется.

Телефон: +998 78 777 15 15

Сайт: uzumnasiya.uz

ZoodPay

Швейцарская цифровая платформа, работающая более чем с 5 млн. малых и средних предприятий в Узбекистане, Ливане, Пакистане и Ираке. Позволяет проводить оплату по частям как для онлайн, так и для офлайн магазинов и маркетплейсов. Сервис работает по всей республике. К партнерам компании относятся Ipak Yo’li Banki, Uzpost, Huawei, Oppo, Uzkart, Artel, Xiaomi и другие.

ZoodPay интегрирован с различными популярными платформами, в том числе с BILLZ.

Рассрочка предполагает расчет за покупки частями в 4, 6 или 12 выплат.

Подключение бесплатно, оплата работы осуществляется только за продажи (ставка комиссионных варьируется в зависимости от категорий товаров). Требований к минимальному месячному обороту нет.

Работает со всевозможными товарами, продажа которых не запрещена законодательством.

Срок рассмотрения и принятия решения: не дольше 1 дня после предоставления необходимых документов.

Рекламная поддержка: имеется.

Телефон: +998 71 209 00 75

Сайт: zood.biz 

Anor Bank

Онлайн-банк работает с 2020 года, штаб-квартира и офис расположены в Ташкенте. Компания предлагает держателям карт Anor Bank возможность приобретать товары партнеров в рассрочку. К числу партнеров компании относятся: Adidas, Texnomart, Kiwi Store, Mediapark, Idea, Home Spot и другие.

Anor Bank предоставляет для партнеров круглосуточную поддержку контакт-центра.

Рекламная поддержка: имеется (размещение на сайте, в приложении и в социальных сетях; проведение совместных рекламных активностей).

Телефон: +998 55 503 00 00

Сайт: anorbank.uz

Как начать работу с сервисом рассрочки?

Как только вы выберете подходящее предложение, вашему магазину нужно будет пройти несколько несложных шагов для интеграции. Сотрудники самого сервиса обязательно подскажут вам все детали в процессе, но вы можете начать подготовку заранее. Мы подготовили небольшой чек-лист вам в помощь:

• Подготовьте необходимые документы. Как правило, это обычный набор для подписания договора: реквизиты, гувохнома, копия паспорта директора и прочее.
• Проверьте технику и стабильность интернет-подключения в магазине. Для работы вам потребуется принтер и сканер, а также компьютер со стабильным подключением к интернету, потому что отсканированную копию подписанного покупателем договора необходимо будет отправлять сотрудникам сервиса рассрочки.
• Кадровый вопрос. В ваших точках продаж обязательно должен быть консультант по рассрочке, который подскажет покупателю, как оформляется договор, расскажет про все детали этого процесса и отправит онлайн-заявку сервису. Процесс может занимать до 30 минут, так что нужно убедиться, что у вас в штате есть человек, который сможет заниматься этим вопросом.
• Произведите расчеты. Посчитайте средний чек своего клиента, продумайте, за какой срок и вам, и вашим клиентам будет выгоднее провести оплату по частям. Высчитайте с бухгалтерией проценты переплаты, если они вам необходимы.

Как минимизировать риски?

Особенность рассрочки заключается в том, что покупатель предоставляет минимум документов. В связи с этим появляется вопрос – как в этом случае магазин может себя обезопасить?

На защиту предпринимателя становится государство – согласно статье 422 Гражданского кодекса, в случае если покупатель просрочил платеж по рассрочке, магазин имеет право отказаться от исполнения договора и потребовать у покупателя вернуть товар с удержанием неустойки.

Кроме того, сервисы рассрочки предоставляют свои собственные средства борьбы с нарушениями недобросовестных покупателей. Они могут взыскать необходимые средства напрямую с зарплатной карты нарушителя.

Во вторую очередь вам нужно помнить о том, переход на систему выплат частями может существенно отразиться на ваших расходах и бухгалтерии. Отложенные платежи требуют внимательных расчетов и повышенного внимания к деталям в документообороте. Убедитесь, что вашу бухгалтерию ведут квалифицированные специалисты, чтобы избежать лишних расходов.

Третьей проблемой может стать ситуация, когда условия рассрочки, которые вы предлагаете, не подходят клиентам. Дорогие товары с рассрочкой на маленький срок могут отпугнуть потенциальных покупателей, из-за чего они уйдут к конкурентам. Решить эту проблему вы можете, посоветовавшись с консультантами сервисов рассрочки. Их опыт поможет вам в калькуляции.

А четвертый риск, связанный с рассрочкой, можно назвать самым серьезным. И его довольно просто объяснить – если вы не подумаете о внедрении системы рассрочки сейчас, то потом потеряете большое количество клиентов. Ведь ваши конкуренты, скорее всего, уже планируют такое внедрение в своих магазинах.

Итог

Рынок всегда диктует свои правила. Сегодня торговля в рассрочку становится востребованной как никогда, что делает ее важным конкурентным преимуществом. 

В нашей статье мы рассказали, как, внедрив такую систему в своем магазине, вы повысите объемы продаж и средний покупательский чек. Не стоит забывать и о рисках. Чтобы вы могли минимизировать их и упростить для себя процесс внедрения, мы подробно описали компании по рассрочке на рынке Узбекистана.